🟢 שאלות יסוד למתחילים
מה הסכום המינימלי להתחיל להשקיע?
בקרן מחקה ישראלית — מ-100 ש"ח. ב-ETF אמריקאית — לפחות מנייה אחת ($100-$500). אין סכום קסם — חשוב יותר להתחיל מאשר לחכות.
איפה כדאי להתחיל — בבנק, בבית השקעות, או דרך אינטראקטיב?
בית השקעות (IBI, מיטב טרייד) או אינטראקטיב ברוקרס — עמלות נמוכות בהרבה מהבנק. הבנק לרוב גובה דמי משמרת ועמלות גבוהות.
חיסכון או השקעה — מה ההבדל?
חיסכון = שמירה. השקעה = צמיחה. ראו מאמר מלא.
אני בן 25 — איזה אחוז מההכנסה לחסוך?
20%-30% היא מטרה בריאה. כלל אצבע: 10% לפנסיה (מעבר לחובה), 10%-15% לתיק אישי.
📊 שאלות על מדדים וקרנות
S&P 500 או MSCI World?
S&P 500 — תשואה גבוהה יותר אבל רק ארה"ב. MSCI World — מפוזר על 23 מדינות. רוב המשקיעים בוחרים שילוב או MSCI World לבד. ראו S&P 500 וMSCI World.
מה ההבדל בין ETF לקרן מנוהלת?
ETF פסיבית = עוקבת מדד, דמי ניהול נמוכים (0.03%-0.3%). קרן מנוהלת = מנהל בוחר מניות, דמי ניהול 1%-2.5%. ראו מאמר מלא.
קרן ישראלית או ETF אמריקאי?
תלוי בגודל ההון. לפחות מ-200K ש"ח — שתי האפשרויות סבירות. מעל זה — UCITS אירופאי עדיף בגלל מס עיזבון. ראו השוואה מלאה.
איזו קרן מחקה הכי טובה?
הזולה ביותר עם שגיאת מעקב נמוכה. בארה"ב: VOO, IVV. באירופה: CSPX. בישראל: השוו דמי ניהול.
נאסד"ק 100 או S&P 500?
נאסד"ק 100 = יותר טכנולוגיה, יותר תשואה אבל יותר תנודתי. S&P 500 = רחב יותר. רבים משלבים את שניהם.
כמה ישראל בתיק?
רוב המתכננים ממליצים 0%-15% חשיפה לישראל. ראו ת"א 35 ו-125.
👴 שאלות על פנסיה וקרן השתלמות
קרן השתלמות נזילה אחרי כמה זמן?
6 שנים מההפקדה הראשונה. אחרי זה אפשר למשוך הכל ללא מס. ראו מאמר מלא.
איזה מסלול לבחור בפנסיה?
לפי הגיל — בגיל 30-45 לרוב מסלול מנייתי / מחקה S&P 500. בגיל 60+ — מעורב מתון. ראו מסלולי פנסיה.
תיקון 190 — מה זה?
מנגנון מיסוי מופחת לבני 60+ — 15% במקום 25%. ראו מאמר מלא.
קופ"ג להשקעה או פוליסת חיסכון?
קופ"ג בדרך כלל עדיפה — דמי ניהול נמוכים יותר והטבת מס בקצבה. ראו קופ"ג ופוליסת חיסכון.
אני עצמאי — איפה לחסוך?
סדר עדיפויות: 1. קרן השתלמות לעצמאי (~20K שנתי) 2. קופת גמל / קרן פנסיה לניכוי 3. קופ"ג להשקעה (80K) 4. תיק רגיל.
💸 שאלות על מיסוי
כמה מס משלמים על מניות בישראל?
25% על רווח ריאלי. ראו מס רווחי הון.
איך מקזזים הפסדים?
הפסד הון מקזז רווח באותה שנה. עודף עובר לשנים הבאות ללא הגבלת זמן. חובה לדווח.
מס עיזבון אמריקאי על ETF — האם מסוכן?
כן, מעל $60K בנכסים אמריקאיים — מס של עד 40% ליורשים. ראו מאמר ETF אמריקאי vs ישראלי.
איך מקבלים החזר מס?
דוח שנתי למס הכנסה — עד 6 שנים אחורה. בקלות דרך אתר רשות המסים. ראו מחשבון החזר מס.
🪙 שאלות על ביטקוין וזהב
כמה ביטקוין לשים בתיק?
1%-5% מסך התיק. לא יותר. ראו מאמר ביטקוין.
זהב פיזי או ETF זהב?
ETF עדיף לרוב המשקיעים — בלי בעיות אחסון, עמלות נמוכות. זהב פיזי = הגנה אקסטרים. ראו מאמר זהב.
איך חייבים במס על קריפטו בישראל?
25% מס רווחי הון על רווח. גם החלפה ביטקוין↔אתריום היא אירוע מס.
🧠 שאלות פסיכולוגיות ואסטרטגיות
השוק יורד — מה לעשות?
שום דבר. אל תמכרו. המשיכו ב-DCA. תזמון השוק לא עובד.
יש לי 100K ש"ח — להפקיד בבת אחת או DCA?
סטטיסטית — בבת אחת מנצח ב-68% מהמקרים. פסיכולוגית — DCA קל יותר. שתיהן בסדר.
כל כמה זמן לבדוק את התיק?
פעם בחצי שנה. לא יותר. בדיקה תכופה = החלטות רגשיות.
איך אני יודע אם המסלול שלי נכון?
שאלה שלוש: 1. גיל. 2. מטרה ואופק. 3. סיבולת לתנודתיות. ראו מאמר אופק ופרופיל סיכון.
רוצים להתאים תכנית השקעה אישית?
נשמח לעשות שיחת היכרות, להבין את היעדים והאופק שלכם, ולבנות תמהיל שמתאים בדיוק לכם.
התכנים והמידע המוצגים מיועדים למטרות מידע והשכלה כללית בלבד, ואינם מהווים ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, או תחליף לייעוץ מקצועי המותאם לנתונים, למטרות ולצרכים האישיים של כל אדם. אין לראות באמור לעיל המלצה או הצעה לביצוע פעולה כלשהי בניירות ערך או בנכסים פיננסיים. שוק ההון טומן בחובו סיכונים, וכל החלטה על השקעה מתבצעת על אחריותו הבלעדית של המשקיע. מומלץ תמיד להתייעץ עם בעל רישיון מתאים לפני קבלת החלטות פיננסיות.
צביקי גולד — בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון L-00115309). אינו בעל רישיון לעסוק בייעוץ השקעות.